反欺诈

货币服务企业及其洗钱风险

Posted on by Aiying

MSB 是一种快速匿名转移和交换小额现金的便捷工具。然而，这些公司很容易受到洗钱 (ML) 和监管机构的密切关注。就在几年前，全球最大的MSB西联汇款公司同意支付5.86亿美元的罚款，并承认无视犯罪分子利用其进行洗钱和欺诈的事实。

 

什么是货币服务业务？

货币服务企业 (MSB) 是一种传输、转换或兑换货币的非银行金融机构。根据管辖范围的不同，这些机构也可以称为汇款企业、汇款经销商或汇款服务提供商。

MSB 可以是提供以下服务的公司（西联汇款、速汇金、OFX 等）或个人：

  • 汇款
  • 货币兑换
  • 汇款服务
  • 现金支票、汇票或储值卡
  • 支付服务，例如公用事业付款或税款支付
  • 发薪日贷款和透支等替代金融服务 (AFS)
  • 小额贷款、众筹、在线市场或汽车贷款
  • 新支付方式 (NPM)或 P2P 借贷平台

 

MSB 和反洗钱 (AML)

MSB 被认为容易遭受洗钱，因为它们可能涉及：

  • 难以追踪的现金和各种类型的汇款
  • 第三方和中介机构
  • 数字平台
  • 客户匿名
  • 未公开的资金来源

犯罪分子可能通过以下方式利用 MSB 将非法现金转移到金融系统：

将资金转移至海外地点
将非法现金兑换成大面额（通常是外国）纸币，例如 200 欧元或 500 欧元纸币
将非法活动所得支票兑换成现金，或将商业支票和工资支票兑换成现金以进行逃税
MSB 引起了监管机构的特别关注。2016 年，FATF 将 MSB 置于全球监管机构的关注之下，大多数司法管辖区现在要求这些公司采用基于风险的方法来了解您的客户和交易监控程序。

 

不同国家如何监管 MSB

美国

在美国，MSB 必须遵守由金融犯罪执法网络 (FinCEN) 管理的《银行保密法》。因此，他们必须在 FinCEN注册并遵守某些要求（包括制定反洗钱计划、报告现金交易等。完整列表可在此处找到）。

FinCEN 表格 107“货币服务企业注册”应“由 MSB 的所有者或控制人填写并签署，并在 MSB 成立之日起 180 天内提交。”

根据 31 USC 5330 和 31 CFR § 103.41(e)，不遵守 MSB 注册要求可能会导致每次违规行为最高 5,000 美元的民事处罚，并且如果继续违反注册行为，每天将面临 5,000 美元的民事处罚。MSB 必须每两年更新一次注册。

 

英国

根据英国反洗钱法规，MSB 需要在英国税务海关总署(HMRC)进行注册。您可以在此处检查您的服务是否需要向 HMRC 注册。

不遵守规定可能会被处以巨额罚款。2021 年，总部位于英国的 MSB MT Global因违反反洗钱法规而被英国税务海关总署处以 3240 万美元的罚款。

 

加拿大

MSB 必须在加拿大金融交易和报告分析中心(FINTRAC)注册。在这个网站上，公司可以检查他们是否必须在FINTRAC注册。

未能在 FINTRAC 注册可能会导致最高 200 万加元（150 万美元）的罚款和/或最高五年的监禁。

 

香港

任何打算进行金钱服务的个人或企业必须根据《打击洗钱及恐怖分子资金筹集条例》（第 615 章）（AMLO）向香港海关申请金钱服务经营者牌照。

 

新加坡

MSB 受新加坡金融管理局 (MAS) 监管。以下业务属于本监管范围：

  • 开户服务
  • 国内汇款服务
  • 跨境汇款服务
  • 商户收购服务
  • 电子货币发行服务
  • 数字支付代币服务
  • 货币兑换服务

要提供任何类型的支付服务，必须向 MAS 提交正式申请，MAS 可以授予以下许可证之一：货币兑换许可证；标准支付机构牌照；主要支付机构许可证（根据《2019 年新加坡支付服务法》第 6 条）。

 

澳大利亚

如果企业接受客户的指示将资金或财产转移给收款人，那么它就是汇款服务提供商（RSP）或MSB，并且需要在澳大利亚交易报告和分析中心（AUSTRAC）注册。不遵守反洗钱法规可能会导致数百万美元的罚款。

为了遵守当地的反洗钱法规，金融机构必须制定并维护强大的反洗钱合规计划，其中包括风险评估、员工培训等。

MSB 应执行KYC（了解您的客户）流程，作为反洗钱法规要求的客户尽职调查的一部分，并实施交易监控和基于风险的方法。

Aiying

120 thoughts on “货币服务企业及其洗钱风险”

  3. alay4d says:

    Wow Thanks for this post i find it hard to come across great resources out there when it comes to this subject material appreciate for the thread website

  4. alay4d says:

    Wow Thanks for this article i find it hard to uncover beneficial information and facts out there when it comes to this topic thank for the blog post website

  7. alay4d says:

    Wow Thanks for this information i find it hard to uncover awesome information out there when it comes to this topic appreciate for the publish website

  8. alay4d says:

    Wow Thanks for this information i find it hard to locate smart answers out there when it comes to this subject matter thank for the publish website

  9. alayd says:

    Wow Thanks for this site i find it hard to come up with smart information and facts out there when it comes to this material appreciate for the information website

  10. alayd says:

    Wow Thanks for this publish i find it hard to identify really good data out there when it comes to this content thank for the blog post website

  12. alay4d says:

    Wow Thanks for this page i find it hard to search for extremely good important info out there when it comes to this subject material appreciate for the article website

  13. alay4d says:

    Wow Thanks for this publish i find it hard to get a hold of extremely good knowledge out there when it comes to this topic thank for the publish site

  14. alay4d says:

    Wow Thanks for this guide i find it hard to get excellent important info out there when it comes to this subject matter appreciate for the review website

  15. alay4d says:

    Wow Thanks for this content i find it hard to discover decent info out there when it comes to this subject material appreciate for the site site

  16. vocal77 says:

    The music video for “Vocal77” was directed by vocal77pro. It is a tribute to rave culture and electronic music. It consists of a compilation of various amateur slot vocal77 recorded

  21. vocal77 says:

    VOCAL77 hadir untuk melayani para pecinta togel di seluruh Indonesia. VOCAL77 hanya menyelenggarakan Lottery dari negara-negara yang menyediakan hasil lottery yang legal dan sah seperti SINGAPORE49, SINGAPORE45, HONGKONG dan SYDNEY. VOCAL77 telah beroperasi sejak tahun 2015 dengan menyelenggarakan pembukaan account Taruhan Togel yang dilakukan secara online. Kami berkomitmen untuk memberikan pelayanan terbaik dan memuaskan kepada seluruh member kami dengan di dukung oleh staff kami yang profesional dan handal

  25. gacor says:

    Cyberchase is an animated science fantasy children’s television series that airs on PBS Kids. The series centers around three children from Earth: Jackie, Matt and Inez, who are brought into Cyberspace, a digital universe, in order to protect it from the villainous Hacker (Christopher Lloyd).[4] They are able to foil Hacker’s schemes by means of problem-solving skills in conjunction with basic math, environmental science and wellness. In Cyberspace, they meet Digit (Gilbert Gottfried for the first 13 seasons, Ron Pardo since season 14), a “cybird” who helps them on their missions.[5]

  26. gacor says:

    Cyberchase is an animated science fantasy children’s television series that airs on PBS Kids. The series centers around three children from Earth: Jackie, Matt and Inez, who are brought into Cyberspace, a digital universe, in order to protect it from the villainous Hacker (Christopher Lloyd).[4] They are able to foil Hacker’s schemes by means of problem-solving skills in conjunction with basic math, environmental science and wellness. In Cyberspace, they meet Digit (Gilbert Gottfried for the first 13 seasons, Ron Pardo since season 14), a “cybird” who helps them on their missions.[5]

  27. gacor says:

    Cyberchase is an animated science fantasy children’s television series that airs on PBS Kids. The series centers around three children from Earth: Jackie, Matt and Inez, who are brought into Cyberspace, a digital universe, in order to protect it from the villainous Hacker (Christopher Lloyd).[4] They are able to foil Hacker’s schemes by means of problem-solving skills in conjunction with basic math, environmental science and wellness. In Cyberspace, they meet Digit (Gilbert Gottfried for the first 13 seasons, Ron Pardo since season 14), a “cybird” who helps them on their missions.[5]

  30. Athena666 says:

    Wow Thanks for this posting i find it hard to realize extremely good information and facts out there when it comes to this subject matter thank for the site site

  32. vocal77 says:

    Wow Thanks for this information i find it hard to discover decent knowledge out there when it comes to this content thank for the write-up site

  33. ремонт бытовой техники в москве says:

    Профессиональный сервисный центр по ремонту бытовой техники с выездом на дом.
    Мы предлагаем: сервисные центры по ремонту техники в москве
    Наши мастера оперативно устранят неисправности вашего устройства в сервисе или с выездом на дом!

  34. Ремонт фотовспышек says:

    Профессиональный сервисный центр по ремонту фототехники в Москве.
    Мы предлагаем: ремонт фотовспышек на дому
    Наши мастера оперативно устранят неисправности вашего устройства в сервисе или с выездом на дом!
    Подробнее на сайте сервисного центра remont-vspyshek-realm.ru

  36. Ремонт проекторов says:

    Профессиональный сервисный центр по ремонту фото техники от зеркальных до цифровых фотоаппаратов.
    Мы предлагаем: ремонт проектора
    Наши мастера оперативно устранят неисправности вашего устройства в сервисе или с выездом на дом!

  37. Раковины в Москве says:

    Если кто ищет место, где можно выгодно купить раковины и ванны, рекомендую один интернет-магазин, который недавно открыл для себя. Они предлагают большой выбор сантехники и аксессуаров для ванной комнаты. Ассортимент включает различные модели, так что можно подобрать под любой стиль и размер помещения.

    Мне нужно было купить раковину в ванную комнату , и они предложили несколько отличных вариантов. Цены приятно удивили, а качество товаров на высшем уровне. Также понравилось, что они предлагают услуги профессиональной установки. Доставка была быстрой, и всё прошло гладко. Теперь моя ванная комната выглядит просто великолепно!

  38. ремонт кондиционеров says:

    <a href=”https://remont-kondicionerov-wik.ru”>кондиционер ремонт</a>

  41. сервис по ремонту телефонов says:

    Сломался телефон, думал покупать новый, но решил попробовать отремонтировать. Обратился в этот сервисный центр и не пожалел. Профессионалы своего дела быстро восстановили мой телефон. Рекомендую посетить их сайт: сервис по ремонту мобильных телефонов.

  43. Ремонт видео камер наблюдения says:

    Профессиональный сервисный центр по ремонту камер видео наблюдения по Москве.
    Мы предлагаем: сервисные центры ремонту камер в москве
    Наши мастера оперативно устранят неисправности вашего устройства в сервисе или с выездом на дом!

  44. ремонт техники в нижнем новгороде says:

    Профессиональный сервисный центр по ремонту бытовой техники с выездом на дом.
    Мы предлагаем: сервис центры бытовой техники нижний новгород
    Наши мастера оперативно устранят неисправности вашего устройства в сервисе или с выездом на дом!

  46. Часовые мастерские в Москве says:

    Профессиональный сервисный центр по ремонту кнаручных часов от советских до швейцарских в Москве.
    Мы предлагаем: срочный ремонт часов
    Наши мастера оперативно устранят неисправности вашего устройства в сервисе или с выездом на дом!

  49. ремонт бытовой техники в перми says:

    Профессиональный сервисный центр по ремонту бытовой техники с выездом на дом.
    Мы предлагаем: сервис центры бытовой техники пермь
    Наши мастера оперативно устранят неисправности вашего устройства в сервисе или с выездом на дом!

  54. сервис центры в ростове на дону says:

    Профессиональный сервисный центр по ремонту бытовой техники с выездом на дом.
    Мы предлагаем:сервисные центры по ремонту техники в ростове на дону
    Наши мастера оперативно устранят неисправности вашего устройства в сервисе или с выездом на дом!

  85. Ремонт электросамокатов в Москве says:

    Профессиональный сервисный центр по ремонту электросамокатов в Москве.
    Мы предлагаем: электросамокат xiaomi ремонт колеса в москве
    Наши мастера оперативно устранят неисправности вашего устройства в сервисе или с выездом на дом!

  87. Иновации says:

    + На грани развода
    + Много делаете и стараетесь, но результаты уже не приходят так,
    как раньше
    + Не можете построить долгие отношения,
    проще без них, партнёры всё время не
    те
    + Вечно в поиске себя, не знаете чем заниматься или боитесь идти в свою
    реализацию
    + Больше не испытываете эмоций
    + Вечно в поиске себя, не знаете
    чем заниматься или боитесь идти в
    свою реализацию
    + В конфликте с родителями,
    общение холодное или его нет вовсе
    + Делаете результаты через преодоление
    и страдания
    + Добились результатов в жизни, но не чувствуете счастья
    + Испытываете эмоциональное и/или физическое выгорание
    + В конфликте с родителями, общение холодное или его нет вовсе
    + Чувствуете, что страсть и любовь
    ушли из отношений
    + Одиноки, нет друзей и сложно строить отношения с людьми
    + Испытываете эмоциональное и/или физическое выгорание
    + Не можете построить долгие отношения, проще без них, партнёры всё
    время не те
    https://batmanapollo.ru/#

  95. ремонт бытовой техники в волгограде says:

    Профессиональный сервисный центр по ремонту бытовой техники с выездом на дом.
    Мы предлагаем: сервис центры бытовой техники волгоград
    Наши мастера оперативно устранят неисправности вашего устройства в сервисе или с выездом на дом!

  108. ремонт бытовой техники в воронеже says:

    Профессиональный сервисный центр по ремонту бытовой техники с выездом на дом.
    Мы предлагаем: сервис центры бытовой техники воронеж
    Наши мастера оперативно устранят неисправности вашего устройства в сервисе или с выездом на дом!

  110. Психолог Макинск says:

    + Больше не испытываете эмоций
    + Больше не испытываете эмоций
    + Одиноки, нет друзей и сложно строить
    отношения с людьми
    + Не можете выйти на новый финансовый уровень
    + Чувствуете, что страсть и любовь ушли из отношений
    + Много делаете и стараетесь, но результаты уже не приходят так, как раньше
    + Не можете построить долгие отношения, проще без них, партнёры
    всё время не те
    + Много делаете и стараетесь, но результаты уже не приходят так,
    как раньше
    + Не можете построить долгие отношения, проще без них, партнёры всё время не те
    + Тащите всё на себе, нет времени на жизнь
    + Больше не испытываете эмоций
    + Испытываете эмоциональное и/или физическое выгорание
    + Тащите всё на себе, нет времени на жизнь
    + На грани развода
    + Не можете построить долгие отношения, проще без них, партнёры всё время не те
    https://t.me/s/psyholog_online_just_now

發佈留言

發佈留言必須填寫的電子郵件地址不會公開。 必填欄位標示為 *