2023 年需要警惕的 4 个交易欺诈迹象

电子商务通常被认为是交易欺诈的主要目标。这在一定程度上是由于近年来远程验证的实施，为欺诈者创造了新的机会。不过，虽然从数字上看，电子商务中的交易欺诈最多，但其他行业也受到影响，包括赌博、银行和金融科技。总体而言，预计 2023 年交易欺诈造成的总损失将超过480 亿美元。

 

什么是交易欺诈？

交易欺诈是指犯罪分子使用窃取的付款详细信息（例如他人的银行卡信息）进行在线购买。然而，“交易欺诈”一词远远超出了银行卡的范畴，还包括盗窃个人的数字身份。

那么，谁在交易欺诈中损失最大呢？那么，那些付款信息被盗的人可以通过银行申请退款并最终获得退款。这使得公司因欺诈者的购买而陷入困境，更不用说相关的声誉损失了。因此，从一开始就尽量减少欺诈交易符合公司的最佳利益。

 

交易欺诈如何运作？

首先，犯罪分子通过网络钓鱼、数据泄露或暗网等方式窃取人们的支付信息。然后，犯罪分子利用它以他人的名义进行网上购物。

 

电子商务中常见的 4 种欺诈类型是什么？

就电子商务而言，交易欺诈可分为以下几类：

1. 账户被盗

正如我们已经确定的那样，欺诈者可以通过网络钓鱼、数据泄露或暗网获取人们的个人信息，包括付款详细信息和密码。之后，欺诈者闯入受害者的账户进行购买只是时间问题。

2. 现在购买，稍后付款

某些网站允许客户先购买产品，然后在到达时付款。这样，欺诈者就更容易得逞，因为他们甚至不需要访问信用卡信息。

3.欺诈商家

更高级的欺诈者可以创建一个看起来像合法商家页面的虚假在线商店。然后，人们被诱骗进行“购买”，最终将所有付款详细信息交给欺诈者。

4.礼品卡

欺诈者也可以窃取人们的礼品卡。这种盗窃比信用卡盗窃更难被发现，因为受害者在尝试使用礼品卡之前不会注意到礼品卡已被用完。

随着技术变得更加先进，犯罪分子正在寻找窃取个人数据和进行欺诈性购买的新方法。这就是为什么有必要有一个最新的自动化解决方案来检测交易欺诈。

 

电子商务交易欺诈的迹象

公司需要采取一切必要措施来防止欺诈交易。这包括寻找交易欺诈的关键迹象：

1. 异常订单

这包括：

大订单
同一产品不同款式的多个订单（例如，同一件衬衫的不同尺码）
不同信用卡的使用
同一人使用的不同送货地址
来自第三国的订单

2. 个人信息模糊或缺失

公司应确保新客户愿意提供所有必要的个人信息。如果他们拒绝这样做或无法确认某些信息，就会引起怀疑。

 

3.订单上的错误

欺诈者可能没有足够的信息来了解他们所窃取的支付信息。因此，如果您发现有人连续多次输入了错误的到期日期或 CVV 代码，最好仔细检查交易。对于与用户个人资料不匹配的数据（例如不寻常的、以前从未使用过的电子邮件地址）也是如此。

 

4.对省钱兴趣不大

如果客户选择最昂贵的产品选项，不关心退货政策，并且在没有任何明确原因的情况下增加更快的运输，则值得检查这些交易并验证买家的身份。

 

银行和金融机构如何防范交易欺诈？

尽管商家是受欺诈交易影响最严重的群体，但银行和其他金融机构也需要努力将犯罪分子造成的损失降至最低。以下是有关如何执行此操作的一些提示：

• 向客户解释交易欺诈——这意味着教育他们的客户有关欺诈的知识，如何识别他们的数据是否被盗，以及在这种情况下该怎么做
• 建立内部检查——这意味着教育员工检测可疑交易模式并及时做出反应。这还涉及引入检查系统，例如行为分析，以发现可疑的个人资料。
• 使用交易监控工具——这意味着使用与反洗钱 (AML) 目的相同的交易监控系统来发现欺诈者。

 

赌博网站如何防范交易欺诈？

赌博网站也可能受到交易欺诈的影响。TransUnion 最近报告称，2022 年涉嫌数字欺诈的比率最高，为 7.5%。因此，赌博网站也需要及早发现欺诈者。他们的做法如下：

• 分析用户流量的来源和时间
• 通过联盟营销跟踪客户行为
• 使用设备指纹识别
• 实施IP地理定位
• 使用 AML 筛查
• 使用交易监控
• 提现阶段引入人脸认证

 

技术如何帮助防止交易欺诈？

为了防止交易欺诈，企业需要实施高效的监控解决方案，使企业能够验证交易的来源和目的地，并及时发现可疑行为。在不会立即引起怀疑的情况下，筛查可以实时或近实时进行。关键要点是交易监控将帮助公司遵守法规并避免巨大的财务损失。

除了交易监控之外，公司还可以实施多种工具来跟踪可疑的客户行为。其中一些包括：

• IP 地理定位：该技术允许公司根据购买地点公开 IP 地址或设备的地理位置。如果交易是在不寻常的地点进行的，就会引起怀疑。
• 设备指纹识别：您可以通过分析登录设备的独特属性（例如操作系统、Web 浏览器的类型和版本、浏览器的语言设置及其 IP 地址）来识别登录设备。这将使重复的欺诈请求在合法条目中脱颖而出。
• 欺诈评分：利用这项技术，您将能够通过反映风险级别的欺诈评分/评级对交易进行排名。
• 额外检查：如果公司怀疑存在欺诈行为，可以要求客户进行额外检查（例如生物识别、面部验证）。

如果您使用其中一些技术来扫描欺诈迹象，您将很容易发现犯罪分子，以免为时已晚。