以色列的反洗钱法规——世界上最严格的司法管辖区之一

作者：Alyssa Abrams

 

以色列是一个伟大的全球金融科技目的地，拥有一些世界著名的独角兽公司，包括 eToro、Payoneer、Lemonade、Rapyd、Pagaya、Earnix、Tipalti、Hippo、Fundbox 和 Melio。同时，以色列因其地理位置而面临严重的洗钱和恐怖融资风险。

根据以色列禁止洗钱和恐怖主义融资管理局的数据，2021 年以色列有组织犯罪活动的洗钱活动增加了 12.2%。最近的一个备受瞩目的案件包括一个法国-以色列团伙通过欧盟的多个银行账户洗钱犯罪所得、中国和以色列。

以色列监管机构一直在密切关注金融犯罪，金融行动特别工作组在其相互评估报告中称以色列金融情报机构是世界上最高效的金融情报机构之一。

那么，让我们深入了解一下以色列的反洗钱细节。

 

谁受到影响？

在以色列，几乎所有金融服务提供商*都必须遵守该国的反洗钱法规，包括：

• 银行
• 保险公司
• 证券交易所
• 投资组合经理
• 投资顾问
• 交易平台
• 货币服务提供商
• 虚拟资产服务提供商 (VASP)
• 货币服务企业(MSB)

 

*金融服务提供商并不是反洗钱法规适用的唯一义务机构。

 

监管者是谁？

以色列银行。该机构对金融体系进行总体监督。

以色列禁止洗钱和恐怖融资管理局 ( IMPA )。IMPA 于 2002 年根据 2000 年《禁止洗钱法》成立，是一个金融情报机构 (FIU)，负责领导以色列打击洗钱和恐怖融资活动。IMPA 与许多国家执法和安全机构合作，包括以色列警察局、以色列税务局、国家检察官办公室、以色列安全局和银行业监管机构。它还与世界各地的金融情报机构合作。

2018年，在成功完成相互评估后，以色列成为金融行动特别工作组（FATF）的第36个成员，此后一直坚持基于风险的方法。此后，FATF 发现以色列是反洗钱/反恐融资制度方面排名前三的国家之一，而 IMPA 被认为是世界上排名前两名的金融情报机构之一。

 

主要规定是什么？

禁止洗钱法，5760-2000

反恐法，5776-2016

反洗钱令（货币服务企业和信贷服务提供商的识别、报告和记录保存义务，以防止洗钱和恐怖融资）5778-2018

禁止洗钱（银行公司关于防止洗钱和资助恐怖主义的身份识别、报告和记录保存的要求）令，2001 年

银行业务的正确行为指令第 1 号 367（电子银行指令）。

*非详尽的法规清单

 

如何保持合规性

以色列的 AML/KYC 法规要求所有金融服务提供商进行多项尽职调查措施，包括：

识别和验证程序——客户尽职调查——关于接受服务的人（自然人或法人）

 

客户尽职调查（银行公司的要求）

客户尽职调查(CDD) 是在客户入职期间收集和验证客户信息的过程。这包括客户的姓名、地址和其他个人数据。

 

对于居民个人：

• 身份证或其核证副本。
• 银行公司应验证人口登记处的身份资料，并将其中显示的证书的签发日期与内政部人口登记处记录的最后一个证书的签发日期进行比较。

 

对于外国居民个人：

• 外国护照或通行证或其经核证的副本
• 银行公司应将身份证明详细信息与带有照片和身份证号码的其他文件进行比较
• 如果没有的话——带有姓名或身份证号码以及地址或出生日期的文件

 

对于在以色列注册的公司，关于记录公司身份信息（例如名称、公司编号、成立日期）：

• 注册证书或其经核证的副本（如果上述详细信息之一未出现在证书中，则应根据律师的证明进行详细记录）
• 银行公司应获得并保留以下信息

 

文件或其复印件：

(a) 公司注册证书的核证副本；

(b) 公司成立文件的核证副本；

(c) 律师对公司存在、名称和身份号码的证明；或者，银行公司可以根据相关登记册验证公司的注册情况。

(d) 公司主管机关开户决议的核证副本，或证明该决议已正式通过的律师证明；

(e) 公司主管机关关于账户授权签字人的决议的核证副本，或关于账户授权签字人的律师证明；

*律师是指获得以色列执业律师资格的人。

 

对于未在以色列注册的公司，在记录公司身份信息（例如名称、公司编号、成立日期、地址）方面：

证明其注册的文件或该文件的核证副本

这些细节出现在文件中（如果所述细节之一没有出现在文件中，则应根据律师证书进行细节记录）

银行公司应获得证明公司注册的文件以及(b)至(e)点中规定的文件（参见“在以色列注册的公司”小节）

对于在其类型的公司没有注册的国家成立的公司，银行公司应从律师那里获得证明在公司成立的国家没有注册；银行公司应保留这些文件或其复印件

 

根据电子银行指令，在线识别：

申请人（包括公司的授权签字人）的身份识别可以通过以下方法之一进行：

a) 根据申请人开户时向银行出示的身份证，同时使用远程面对面身份识别和认证技术，如指令第 27a 条所述（提前通知银行监管部门） ）。

b) 基于开户时出示的申请人身份证和以色列国颁发的附加身份证明文件，其中包含客户姓名、身份证号码和出生日期，以及：

(1)视频会议技术的使用

(2) 根据电子银行指令，通过以色列银行公司在线账户申请人名下的账户进行银行转账。

 

除了客户识别和验证外，公司还必须进行：

• 交易监控
• 报告反洗钱法规规定的案件中的交易
• 制裁和政治公众人物筛查
• 持续监控
• 保持记录中
• 指定一名反洗钱官员负责监督上述义务的履行。

 

处罚

制裁根据犯罪类别和其他补充情况而有所不同。

例如，根据《禁止洗钱法》5760-2000，从事财产交易的人意图隐瞒或掩饰其来源、其中权利人的身份、其位置、动向或其中的交易。 ，应被判处最高十年监禁或刑法第 61(a)(4) 条规定的二十倍罚款 – NS 202,000。