关于英国加密货币法规您需要了解的一切

英国加密货币公司必须遵守大量法规才能保持合规并避免处罚。与此同时，英国政府正在努力使这些法规更加明确。例如，2023 年 2 月 1 日，英国财政部在 FTX 崩溃后发布了关于加密资产未来金融服务制度的咨询意见，以改善监管框架和行业参与度。

总体而言，英国正在寻求在未来 12 个月内走向更加受监管的加密行业。

 

监管者是谁？

金融行为监管局（FCA）是英国的主要金融监管机构。它对加密资产提供商进行监管，以确保他们实施有效的反洗钱和反恐融资 (AML/CFT) 政策和程序。

FCA 维护了一份受英国洗钱法规（MLR 2017 及修正案）管辖的加密资产提供商的登记册，并发布了指导方针。就资产而言，证券型代币是唯一受FCA监管的资产。

其他监管加密货币的英国机构包括：

• 英国财政部
• 英格兰银行

 

主要规定有哪些？

英国的加密货币公司必须遵守以下规定才能满足 AML/CFT 要求：

2017 年《反洗钱、恐怖主义融资和资金转移（付款人信息）条例》（简称 MLR）是概述所有反洗钱要求和注册要求的主要法规。自最初发布以来已进行多次修订，以于2019 年实施欧盟 AMLD5 和2022 年实施旅行规则。

根据加密货币公司处理的资产的性质和类型，以下法律和法规也可以适用：

《2000 年金融服务和市场法》(“FSMA”) 和《2000 年金融服务和市场法（受监管活动）2001 年命令》(“RAO”)

2011 年电子货币条例（“EMR”）或 2017 年支付服务条例（“PSR”）

 

谁受到影响？

根据2017年国土资源部及其修正案，受影响的公司可分为两类。第一类是“加密资产服务提供商”，其中包括从事以下任一业务的公司：

• “交换、或安排或以交换加密资产为目的的安排，或以金钱交换加密资产，
• 交换或安排或作出安排以将一种加密资产交换为另一种加密资产，或
• 操作一台利用自动化流程将加密资产换成金钱或用金钱换取加密资产的机器。”

第二个是“托管钱包提供商”，它们代表客户提供保护和/或管理加密资产（或用于持有、存储或转移加密资产的私人加密密钥）的服务。

 

谁需要在 FCA 注册？

处理证券型代币的公司必须在 FCA 注册，因为它们被视为“受监管代币”。与此同时，从事交易所和实用代币业务的公司无需注册。

 

如何向 FCA 注册

在向 FCA 注册之前，公司应回答以下问题：

• 该公司的广告或行为是否表明其通过商业方式提供加密资产服务？
• 公司是否从这项服务中获得直接或间接的利益？
• 该活动对企业的其他活动有多重要（加密资产活动可能只是业务的一部分）？
• 该活动的频率是否表明该活动是作为一项业务进行的？
• 公司是否在英国*设有注册办事处或总部，并且公司是否通过该办事处对这些活动进行日常管理，无论加密资产活动在何处进行？
• 该公司在英国是否运营一台或多台 ATM 机？
• 该公司在英国是否有从事或促进加密资产活动的机构？

*如果除了在英国有客户之外，在英国没有英国办事处或其他活动，FCA 可能会认为该公司没有开展英国业务。

如果公司对其中一些问题的回答是肯定的，那么可能需要在 FCA 注册。

完整的注册要求可以在FCA 网站上找到。

 

反洗钱要求

公司应该非常认真地对待反洗钱要求，因为不遵守可能会导致严厉的处罚。

为了遵守 2017 年国土资源部引入的反洗钱要求，公司必须实施一套明确的程序。这至少包括以下内容：

• 任命洗钱报告官 (MLRO)
• 员工培训
• 风险评估
• 进行客户尽职调查 (CDD)、简化尽职调查 (SDD) 和强化尽职调查 (EDD)
• 筛查制裁名单、政治公众人物 (PEP) 名单上的人员
• 交易监控
• 持续监控客户行为和交易
• 自业务关系或最终交易结束之日起记录保存至少五年
• 向国家犯罪局报告可疑活动

在入职阶段（KYC），至少应从用户收集以下信息进行验证：

• 全名
• 出生日期
• 地址

通常，此类数据是从政府发布的文件中收集的。除了公用事业账单外，地址证明文件还可以包括英国受监管的金融部门公司签发的当前银行对账单或信用卡/借记卡对账单。

 

英国加密货币旅行规则

英国最近对加密资产服务提供商的监管采用了旅行规则要求。旅行规则要求加密货币公司从加密资产的发送方和接收方获取信息，并将其与交易对手加密资产服务提供商共享。该要求于 2023 年 9 月 1 日生效。

《2022 年反洗钱和恐怖主义融资（修正案）（第 2 号）条例》是解释英国旅行规则细节的关键法律。没有关于最低阈值的信息，这意味着无论交易金额多少，都应该传输某些信息。

对于某些等于或超过 1,000 欧元的交易，还有一些额外要求。这包括国际转账以及涉及非托管钱包的交易。

通常，VASP（英国的加密资产交易提供商和托管钱包提供商）必须采取以下步骤来遵守旅行规则：

1）对于资产间业务转让，发起VASP必须确保转让附有以下信息：

• 发起人和受益人的姓名
• 如果发起人或受益人是公司，则发起人或受益人的注册名称（视情况而定），或者如果没有注册名称，则为商号
• 发起人和受益人的帐号，或者如果没有帐号，则为唯一的交易标识符。

如果受益人 VASP 请求有关发送者的其他信息，则始发 VASP 还应在 3 天内传输以下信息，前提是每个 VASP 在英国开展业务：

(a) 如果发起人是一家公司——

• 客户识别号或
• 发起人注册办事处的地址，或者，如果没有的话，其主要营业地点
• (如发起人是个人)以下其中一项 ——
• 客户识别号
• 个人地址
• 个人的出生证明号码、护照号码或国民身份证号码
• 个人的出生日期和地点。

 

如果 VASP 在英国境外开展业务且交易价值等于或超过 1,000 欧元，则发起 VASP 应确保转账附有第 1 款（条款 a、b、c + a 或 b)。

2) 与发起者相关的信息必须由发起 VASP 使用文件或独立于身份被验证者的可靠来源进行验证。

3) 当受益人 VASP 作为加密资产间业务转让的一部分收到加密资产时，在向受益人提供加密资产之前，必须检查是否：

(a) 已收到法规要求提供的信息；和(b) 与受益人有关的信息与其在客户尽职调查期间核实的信息相符。

4) 如果受益人 VASP 发现法规要求提供的任何信息缺失或与其验证的信息不相符，则必须——

• 请求原始 VASP 提供缺失的信息；
• 考虑是否就客户尽职调查过程中收到的信息与核实的信息之间的任何差异进行查询；和
• 如果受益人 VASP 发现需要提供的任何信息缺失或与客户尽职调查期间验证的信息不符，则必须考虑是否 ——

(i) 延迟向受益人提供加密资产，直至收到信息或解决任何差异；和(ii) 如果未收到信息或在合理时间内未解决任何差异，则将加密资产退还给发起者的加密资产业务。

5) 受益人 VASP 必须向 FCA 报告加密资产企业多次未能提供所需信息的情况，以及受益人的加密资产企业针对此类失败所采取的任何措施。

6) 加密资产企业必须立即全面回应执法机构提出的与这些要求相关的任何信息的书面请求。

 

英国加密货币监管的未来

在过去的几年里，英国一直致力于建立更受监管的加密行业。该国的最新计划于 2023 年 2 月公布，包括：

• 加强加密货币交易平台的规则
• 创建世界第一的加密借贷制度
• 实施新规则以保护客户免受市场操纵（例如拉高抛售计划）

根据“加密资产的未来金融服务制度”咨询文件，英国计划扩大受监管的加密活动范围，包括稳定币活动。这包括：

• 发行
• 支付
• 交换
• 投资与风险管理
• 借贷、借贷和杠杆
• 保护和/或管理
• 验证和治理

拟议的监管制度将分为几个阶段。

《未来加密资产金融服务制度》还明确了扩大“特定投资”的首要目标。

此外，英国财政部现在提议监控英国的加密资产活动。这将监控英国公司向英国或海外人士（自然人和法人）提供的活动，以及海外公司向英国人（自然人或法人）提供的活动。