【加密反洗钱】美国财政部揭示六大加密货币洗钱风险管理的难题

2 月 7 日，美国财政部发布了三份报告，阐述了美国政府认为金融体系面临的最大非法金融风险。

在《洗钱、恐怖主义融资和扩散融资国家风险评估》中，财政部对金融犯罪对美国金融业的影响进行了广泛的审视。报告的大部分内容都集中在涉及银行业和传统金融体系其他部分的风险上，事实上，财政部谨慎地强调，“使用虚拟资产进行洗钱的情况仍然远远低于法定货币。” 尽管如此，这些报告对涉及加密货币的金融犯罪活动进行了广泛的研究，并试图诊断需要政策应对的最重大的加密货币风险。

在其洗钱风险评估中，财政部强调了影响美国金融体系的涉及加密货币的六个关键风险管理难题。分别是：

• 遵守国内义务不一致：虽然一些美国 VASP 遵守了财政部的反洗钱 (AML) 要求，但有些则没有——对于财政部的政策制定者来说，这些合规差距破坏了该国的整个反洗钱工作。
• 国际反洗钱/打击资助恐怖主义义务的执行不一致：大量司法管辖区未能执行金融行动特别工作组 (FATF) 的虚拟资产标准，破坏了美国和其他司法管辖区执行这些相同标准的努力。
• 混币工具和方法：根据财政部的说法，非法行为者利用隐私币或跨链等工具进行洗钱技术性洗钱对非法活动的检测构成了挑战。
• 混币器：财政部认为，混合器的非法使用尤其是一项挑战，需要采取具体和专门的努力来阻止其犯罪使用 – 包括最近提出的旨在加强混币器相关活动的检测和风险管理的规则。
• 去中介化：在监管之外使用非托管钱包和点对点交易带来了挑战，财政部担心会破坏反洗钱工作——尽管它指出在公共区块链上记录这些交易可能会减轻一些风险。
• 去中心化金融（DeFi）：鉴于当前监管漏洞和涉及 DeFi 领域的不确定性，非法行为者利用 DeFi 生态系统洗钱的能力不断增强，从而带来了更大的风险。

 

财政部关于《恐怖主义融资》和《扩散融资》的另外两份报告也值得一读——前者重点关注了加密货币在资助国内暴力极端主义方面的作用，后者则重点关注了朝鲜利用加密货币作为日益增长的恐怖主义活动的手段。其网络扩散融资的一部分。

尽管财政部谨慎地指出，与金融部门其他部分的金融犯罪相比，涉及加密货币的非法融资仍然很小，但合规官员了解这些风险评估中与加密货币相关的组成部分仍然很重要 – 正如调查结果所示这些报告将影响财政部未来的加密货币政策。

韩国将对不合规交易所采取强硬态度

韩国监管机构正在对加密货币行业采取越来越强硬的态度，以应对不合规的后果。

2 月 12 日，韩国金融服务委员会 (FSC)表示，将吊销不符合 FSC 标准的加密货币交易所牌照并驱逐出韩国，任何寻求在韩国运营的海外交易所都将面临严格的要求监管合规性。正如我们最近指出的，金融服务委员会也在寻求加强授权，使其有权批准在韩国持牌加密货币交易所任命高管

 

肯尼亚致力于推进加密货币监管

肯尼亚政府正在努力使其国内监管框架与金融行动特别工作组 (FATF) 制定的虚拟资产标准保持一致。据2 月 17 日报道，肯尼亚政府成立了一个工作组，将起草政策建议，就监管加密货币市场参与者的最佳方法提供建议。

尽管工作组需要时间来敲定其建议，但肯尼亚财务报告中心总干事已表示，该工作组可以建议建立一个独立的加密货币监管机构。这与世界上大多数司法管辖区有很大不同，这些司法管辖区依赖现有的监管机构来监督加密货币行业，但会效仿迪拜所采取的方法，迪拜于 2022 年成立了迪拜虚拟资产监管局 (VARA) ，这是世界上第一个监管机构。特定于加密货币的监管机构。

 

洪都拉斯限制银行的加密货币活动

洪都拉斯监管机构已采取措施限制国内银行对加密货币的投资。洪都拉斯国家银行和证券委员会（CNBS）在2 月 12 日发布的通知中表示，国内金融机构不得从事与加密货币相关的活动，包括与加密货币托管和交易相关的活动，并禁止从事与加密货币相关的活动。处理与加密货币相关的衍生工具。在下令实施这些限制时，CNBS 指出，加密货币监管的缺乏及其对金融稳定潜在影响的风险是该政策背后的推动因素。

保护洪都拉斯金融体系免受加密货币影响的尝试与该国邻国萨尔瓦多有显着区别，萨尔瓦多于 2021 年采用比特币作为法定货币。

随着加密货币的快速发展，美国财政部及全球监管机构都有意识的关注这一领域可能引发的非法金融风险。可以预见到这些监管政策未来将更加严格。

 

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