南非的 FICA——2023 年如何保持合规

南非正在采取措施改进其反洗钱监管框架。尽管南非制定了《金融情报中心法》(FICA)，但为了加强其反洗钱/打击资助恐怖主义制度的有效性，南非仍有许多工作要做。

南非自2003年以来一直是金融行动特别工作组（FATF）的成员。根据FATF 2021年的共同报告，该国有潜力打击洗钱和恐怖主义融资的蔓延，但缺乏执行其法规。认识到这个问题，南非政府一直致力于通过修订 FICA 来制定一套更有效的法律。

什么是 FICA？

《金融情报中心法》（FICA）是南非主要的反洗钱（AML）法。该法案于 2001 年首次推出，近年来进行了修订，以符合金融行动特别工作组 (FATF) 的建议。该法打击以下犯罪活动：

FICA 的目标是使南非成为一个安全的经商空间，并确保公司遵守反洗钱标准。

FICA 是南非反洗钱制度的重要组成部分，因为它概述了公司应对洗钱活动的要求。该法案还赋予金融情报中心（FIC）监督受影响公司的能力。

根据 FICA 的说法，公司必须检查客户的身份，并在事后进行持续监控。除此之外，公司必须向金融部门行为监管局（FSCA）注册并提供有关可疑活动的报告。

以下机构必须遵守南非的 FICA：

上述实体必须在其工作流程中实施有效的反洗钱政策。否则，他们将面临各种处罚，包括罚款和监禁。

为了遵守规定，公司首先必须在金融部门行为监管局（FSCA）注册。之后，他们需要向机构提交监管报告。未能注册将导致不超过 1000 万兰特（约 522,900 美元）的罚款。

为了在南非成功注册和运营，必须实施以下反洗钱措施：

现在，让我们更详细地讨论其中的一些步骤。

FICA采用基于风险的方法，这意味着给定验证措施的程度应适合客户的风险水平。通过应用这种方法，公司可以采取与已识别风险相称的措施。这使得公司在吸引新客户时更加灵活。因此，可以对高风险客户采取更严格的验证措施，反之亦然。

公司必须建立并验证新客户的身份。验证过程必须在第一笔交易之前进行。

验证所需的确切信息和文件可能有所不同，但至少应收集以下信息并检查其真实性：

由于数字金融服务的兴起，远程身份验证已变得至关重要。据FICA称，南非接受远程核查作为实物核查的补充。
这可以包括身份证明文件的数字验证、生物识别软件（例如活性）或通过可靠数据源进行验证。

作为验证过程的一部分，公司应检查某人是否出现在任何制裁名单上（例如 OFAC、UN、HMT、EU、DFT）。公司还应检查负面媒体和政治公众人物 (PEP) 的名单。公司可以通过使用外部服务或可用数据库来确保真实性。

受影响的实体必须在客户生命周期内监控其客户的行为。这些程序的目标是识别与预先建立的模式不一致的活动。这包括交易和行为模式。因此，客户信息应定期更新，所有记录应保存在数据库中。

根据确定的风险级别，公司可能会对客户执行不同的程序。

公司必须记录有关其客户的以下信息：

所有这些信息必须在整个业务关系期间以及关系或最后一次交易结束后的未来五年内保存。

当出现可疑情况时，例如异常交易（例如，非典型的大型交易或具有特定模式的几笔小交易）或异常行为（例如，地理位置的变化），公司必须提交可疑交易报告（STR）。STR 必须在怀疑出现后 15 天内提交。

公司必须提交的另一种类型的报告是现金阈值报告（CTR）。如果交易金额超过 R49,999.99（约 2,614 美元），则适用此项。未能提交 STR 或 CTR 可能会导致不超过 1 亿兰特（约 520 万美元）的经济处罚或最高 15 年的监禁。