有效的制裁筛查：预防金融犯罪的最佳实践

2023年3月，美国联邦储备系统和财政部因威尔士·法戈银行违反美国制裁法规，对其进行了9780万美元的罚款。两个月后，加密公司Poloniex同意向OFAC支付760万美元，以和解违反66K制裁的指控。

由于制裁违规的罚款高达数百万美元，制裁筛查对于任何寻求确保合规的公司都至关重要。该过程的目标是通过将个人和/或实体与国家和国际制裁名单进行比对，来检测、防止和管理与金融犯罪相关的风险。制裁筛查也是反洗钱/反恐怖主义融资合规法规的关键组成部分。

然而，包括2022年汤森路透反洗钱洞察在内的一些调查显示，制裁筛查对许多企业来说是一个巨大的挑战。

 

• 什么是制裁名单？
• 制裁的类型
• 哪些企业应进行制裁筛查？
• 在金融制裁体系内，企业应做些什么？
• 挑战和解决方案

 

什么是制裁名单？

制裁名单由政府或国际组织创建。它们可以包括违反国际法或进行非法活动（如毒品和人口贩卖）的个人、实体或团体，或者被怀疑参与恐怖主义活动，包括资助、扩散大规模杀伤性武器等。

企业需要遵循制裁体系，因此需要在法律规定的情况下对客户（个人和法人）、受益人和其他相关人员进行筛查。以下是何时需要进行筛查的情况：

• 在接纳新客户之前
• 在对客户信息进行KYC审查或更改时
• 在处理任何交易之前
• 在国家和/或国际制裁名单有任何更新时

与受制裁的个人或组织进行业务可能会给企业带来严重后果，例如：

• 安全漏洞
• 监管罚款
• 法律诉讼，例如监禁
• 声誉损害
• 其他行动，取决于司法管辖区，例如在阿联酋，可能会禁止违规者在相关行业工作，时间由监管机构决定，或者撤销许可证。

 

制裁的类型

制裁的主体可以根据各种因素而变化。有些制裁针对整个司法管辖区（联合国对朝鲜的制裁），而其他制裁则更加针对性（欧盟对叙利亚基地组织附属团体Hurras al-Din的制裁）。还有一些制裁针对特定的个人和实体，如美国财政部海外资产控制办公室（OFAC）特别指定国民和封锁人员名单上的个人和实体。

制裁也根据行业的不同而有所不同。例如，鉴于俄罗斯入侵乌克兰，欧盟的限制性措施对以下行业进行了限制：

• 金融行业（例如，将关键的俄罗斯银行从SWIFT中断开）；
• 能源行业（例如，对俄罗斯煤炭和其他固态化石燃料的禁令）；
• 航空、海运和道路运输（例如，禁止向俄罗斯出口、销售、供应或转让所有飞机、飞机零部件和设备，以及用于航空行业的商品；关闭欧盟空域对所有俄罗斯所有、注册或控制的飞机，包括寡头的私人飞机）；
• 武器禁运（禁止向俄罗斯出售、供应、转让或出口所有类型的武器和相关材料；禁止出口民用枪支）；
• 对包括铁、钢、煤、水泥、沥青和柏油、碳和合成橡胶、海鲜、俄罗斯产金和其他奢侈品等商品的贸易限制和禁令。

制裁也可以根据制定它们的权威机构进行分类：

• 国家/政府制裁。国家可以同时实施行业制裁和针对性制裁（由各国维护的名单，包括因非法活动受制裁的个人或实体，例如恐怖主义融资）。以下是一些针对性制裁的国家例子：
  • 美国财政部海外资产控制办公室（OFAC）名单
  • 英国HM财政部金融制裁实施办公室的综合名单
  • 澳大利亚外交和贸易部（DFAT）的制裁名单
  • 卢森堡的国际金融制裁名单
• 国际制裁。也可以有由国际组织，如联合国和欧洲联盟等实施的制裁。这些制裁可以针对对国际和平与安全构成威胁的个人、组织或国家。以下是一些国际制裁的例子：
  • 联合国安全理事会的制裁名单，针对与武器扩散、恐怖主义或人权侵犯有关的个人或实体
  • 受欧盟金融制裁的人员、团体和实体的综合名单
  • 有关欧盟制裁制度的更多信息，可以在此地图上找到。

 

哪些企业应进行制裁筛查？

任何涉及金融交易的企业，尤其是金融机构和加密货币交易平台，都应进行制裁筛查。此外，从事跨境交易的公司，以及那些可能与制裁个人或实体进行交易的公司，也需要进行制裁筛查。

 

在金融制裁体系内，企业应做些什么？

企业在金融制裁体系内需要遵循一系列步骤来保持合规。这些步骤可能包括：

1. 建立内部合规政策和程序，用于筛查客户、交易和业务关系。
2. 选择和实施合适的制裁筛查工具和技术解决方案。
3. 对员工进行培训，以确保他们理解制裁的重要性。

 

一般来说，所有行业的所有企业都应密切关注制裁制度，并有适当的控制措施。历史上，金融业一直是制裁合规的主要监管对象，但现在其他行业也被关注了。

以下类型的企业应对目标制裁（包括作为防止洗钱/反恐怖主义融资合规的一部分）进行定期制裁筛查：

• 金融机构（FIs）
• 指定的非金融企业和专业人士（DNFBPs）：
  • 赌场
  • 房地产代理
  • 贵金属经销商
  • 宝石经销商
  • 律师，公证员，其他独立法律专业人士和会计师，以及
  • 信托和公司服务提供商。
• 虚拟资产服务提供商（VASPs）。

 

一个公司为了遵守反洗钱规定应该做什么呢？

为了遵守目标制裁制度，企业通常应进行以下程序：

• 对所有客户、相关个人和交易进行筛查。企业应根据其运营的地方检查制裁名单上的个人、团体或实体。也应检查交易的货币，以及客户的合作伙伴。这可能是手动检查（即在在线搜索工具中输入名称），数据库检查，或者是持续对客户和利益相关者数据库进行自动筛查。
• 进行分析以确定匹配，真正的正面，假的正面等。这是为了将来自各种制裁名单的可能匹配的数据与申请人的个人资料进行比较，以确定是否完全匹配。
• 如果在制裁筛查过程中发现了可能的匹配，机构应进行进一步的尽职调查措施来验证匹配是否准确。如果有真正的正面匹配，机构应确定需要采取哪种行动。以下是一些可以采取的行动：
  • 限制对客户的服务
  • 冻结资产
  • 向监管机构报告。

 

挑战与解决方案：

制裁筛查对许多企业来说是一个挑战。公司面临的主要问题有：

• 大量的数据。制裁筛查涉及处理和分析大量的信息，包括客户名字，交易，交易类型等。这可能使得准确识别可能的匹配变得困难，并可能导致误报，这些误报可能很难解决。
• 语言相关的复杂性。制裁名单可能很复杂，可能包括各种替代拼写，别名，字母，缩写和其他因素，这使得识别被制裁的个人和组织变得更加困难。这可能导致假阴性，这可能使企业面临制裁违规的风险。
• 资源有限。企业可能没有足够的资源进行定期的制裁筛查，特别是如果他们是手动进行的。
• 增加的监管审查。制裁名单可能会频繁变化，甚至是每天都在变化。监管机构正在加大力度关注负责任的机构如何遵守制裁制度。他们对机构如何快速将制裁变更纳入其运营中的期望也在提高。

解决方案：

• 找到一个可靠的服务提供商，拥有大量的制裁和反洗钱名单，这些都可以自动筛查。
• 使用可靠的解决方案进行持续监控，以立即获得可能的匹配警报。
• 获取带有 “模糊匹配” 算法的自动筛查工具。这是一个有效的筛查系统，它依赖于精确和近似的名称匹配进行准确识别，因为坏的行为者经常颠倒名字和其他数据试图隐藏他们的真实身份。
• 进行员工意识培训。企业应对参与制裁筛查的员工进行持续的培训，确保他们对最新的制裁名单和制裁合规的最佳实践保持最新。