匈牙利的反洗钱法规 – 完整指南

匈牙利一直在不断努力完善其反洗钱（AML）法规。据欧洲委员会称，匈牙利在银行关系和实益所有权信息透明度方面采取了积极步骤。因此，该国被理事会视为“基本合规”的成员国。

匈牙利完全遵守金融行动特别工作组 (FATF) 40 项建议中的 32 项。该国还部分遵守 FATF 对非营利组织、新技术和现金运送的建议。

在匈牙利运营的公司必须确保遵守法规并适应不断变化的变化。这篇文章可以提供帮助。

 

谁受到影响？

根据2017 年关于预防和打击洗钱和恐怖主义融资的第 LIII 号法案（AML 法），在匈牙利（或任何其他欧盟成员国）设立并在匈牙利提供服务的任何金融机构均受到监管。受影响的服务包括但不限于：

• 信贷机构；
• 金融服务提供商；
• 赌场；
• 认证税务专家；
• 律师；
• 托管钱包提供商。

 

监管者是谁？

国家税务和海关总署 (NAV) 的中央管理部门是匈牙利主要的反洗钱监管机构。除了分析和回应可疑交易报告外，NAV 还负责确保受影响的机构遵守反洗钱法。NAV 还与总检察长办公室和国家法院办公室合作。

虽然 NAV 是主要负责机构，但匈牙利的反洗钱框架允许其他政府组织检查其管辖范围内的金融机构。此类政府机构包括但不限于：

• 匈牙利国家银行（MNB）；
• 匈牙利审计师协会；
• 主管博彩业的当局。

 

主要规定是什么？

2017 年关于预防和打击洗钱和恐怖主义融资的第 LIII 号法案（AML 法）是匈牙利处理 AML 要求的主要法规。该法律涵盖客户尽职调查(CDD) 程序、风险评估流程、报告义务以及对不合规公司的处罚。它遵循欧盟第 4、第 5 和第 6 AMLD 的要求。

 

如何保持合规性

为了保持合规性，公司需要遵守反洗钱法规定的义务，其中包括：

 

制定内部政策

每家公司都应制定一份内部政策清单，供相关机构批准。如果法规有任何变化，企业有 30 天的时间调整和批准此类政策。

制定政策后，公司还需要让员工熟悉这些政策。因此，公司还应该提供反洗钱培训计划或雇用具有适当先验知识的员工。

执行客户尽职调查 (CDD)

在多种情况下，公司必须进行客户尽职调查（CDD）。他们包括：

• 与客户建立新的关系；
• 执行超过 450 万福林（约 10,700 美元）的交易；
• 货物贸易额等于或超过 300 万福林（约 7,100 美元）；
• 投注金额超过 600,000 福林（约 1,400 美元）；
• 对客户提供的数据产生怀疑。

在入职阶段，公司需要收集并验证客户的个人信息。这包括：

• 全名;
• 国籍;
• 出生地与出生日期;
• 身份证号码；
• 母亲的娘家姓;
• 居住地

然后通过与政府颁发的文件（例如个人身份证）进行比较来验证所提供的信息。客户可以使用以下文件之一证明其居住地：

• 地址卡；
• 银行对帐单;
• 公用事业账单。

企业可以利用外部服务或可用的数据库来确保上述信息的真实性。公司还应检查客户是否出现在制裁名单（例如 OFAC、UN、HMT、EU、DFT）、政治公众人物 (PEP) 名单和负面媒体上。

除了初步验证之外，公司还应实施持续的监控程序。

报告可疑活动

可疑活动报告（SAR）应包括客户的相关记录和与可疑交易相关的数据，并说明报告的情况和理由。

公司应在发现可疑活动后五个工作日内通知当局。同时，该交易应暂停执行。此后，主管部门应在报告提交后四天内对案件进行检查。

保存记录

公司必须在整个业务关系期间以及之后的八年内保存所有客户交易的记录。然而，监管机构可能会要求公司将记录保存期限延长至十年。

 

处罚是什么？

如果公司不遵守反洗钱法，可能会受到处罚，处罚程度由以下因素决定：

• 侵权行为的严重程度；
• 侵权责任人的故意或者过失行为；
• 侵权实体的市场份额；
• 侵权行为对服务提供者或其客户的影响；
• 侵权方与监管机构的配合；
• 侵权的持续时间、重复发生和频率。

根据违规类型，公司可能会因违规而受到轻微到严重的后果，从监管机构发出警告到高达 20 亿福林（约 476 万美元）的罚款，甚至被没收业务。高管人员也可能面临 10 万至 5 亿福林（约合 240 至 120 万美元）的罚款。

 

结论

匈牙利正在不断努力改进其反洗钱法规，以确保更好的客户安全和更严格的金融机构规则。为了遵守所有法规并避免处罚，在匈牙利开展业务的公司应通过内置合规解决方案实施高效的合规解决方案，以帮助遵守当地法规。